A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Tokió 2020
Milákot tartják az egyik legbiztosabb aranyesélyesnek az olimpián
Változnak az idők / 25 perce
Megérkeztek a Golf sportmodelljei
Alapáron 17 colos felniket kapnak, extraként 18 vagy 19 colos darabok is elérhetőek.
Gyász
Sok szeretettel és fájó szívvel emlékezünk NAGY KÁROLY születésének 100. halálának 28. évfordulóján. Szerető családja
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy PÁLFI LÁSZLÓNÉ 84 éves korában elhunyt. Temetése 2020. március 5-én 15 órakor lesz a Vámosi úti temetőben. Búcsúztatás a ravatalozónál. A gyászoló család
"Ő már ott van, ahol nincs fájdalom. Örök álmát őrizze béke és nyugalom." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy édesanyánk, testvérem, nagymamánk, dédnagymamám CZAGÁNY GYÖRGYNÉ szül. Sipos Irén 82. életévében 2020. február 22-én örökre megpihent. Hamvainak búcsúztatása akaratának megfelelően későbbi időpontban Nyíregyházán szűk családi körben történik. A gyászoló család
„Elmentem tőletek, nem tudtam búcsúzni, nem volt időm arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, ha látni akartok, nézzetek az égre.” Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy STÁHL AMBRUSNÉ szül. Pichler Emma 68 évesen súlyos betegségben elhunyt. Temetése 2020. március 4-én, szerdán, a 15 órakor kezdődő gyászmise után, 15.30-kor lesz az úrkúti temetőben. Gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VIRÁG JÓZSEFNÉ Annus néni életének 84. évében elhunyt. Temetése 2020. március 3-án, kedden 15 órakor lesz a tapolcai új temetőben. Gyászoló család
"Egy kegyetlen pillanat megölte szívedet, Melyben nem volt más, csak jóság és szeretet." Soha el nem múló szeretettel emlékezünk KOVÁCS LÁSZLÓ Szenátor halálának 10. évfordulójára. Szerető családod
ÖZV. SCHLAKKER KÁROLYNÉ Tüncsi néni, volt gyermekgondozónő 83 évesen elhunyt. Búcsúztatása 2020. március 6-án 14:30-kor a Károly templomban, temetése 15 órakor lesz az Alsóvárosi temetőben.
„Nem múlnak ők el, kik szívünkben élnek, Hiába szállnak árnyak, álmok, évek. Ők itt maradnak bennünk csöndesen még.” (Juhász Gyula) Mély fájdalommal értesítjük mindazokat akik ismerték és szerették, hogy POLGÁR LAJOSNÉ Kozma Magdolna egyedi születésű, volt csikvándi lakos életének 93. évében visszaadta lelkét a Teremtőjének. Végső búcsút 2020.03.01-én vasárnap 14 órakor veszünk tőle a csikvándi temetőben. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Gyászoló család négy gyermeke, tizenöt unokája, tizenkilenc dédunokája, egy ükunoka
"Bennünk él egy arc és egy meleg tekintet, Egy simogató kéz, egy sóhaj, egy lehelet. Bennünk él a múlt, egy végtelen szeretet, Amit tőlünk senki soha el nem vehet." Mély fájdalommal tudatju mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy TÓTH FERENCNÉ szül. Hidvégi Edit 73 éves korában váratlanul elhunyt. Temetése 2020. március 5-én, csütörtökön 13 órakor kezdődő gyászmisét követően lesz a tapolcai régi temetőben. Gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk, hogy HUDVÁGNER SÁNDORNÉ Ági néni életének 73. évében örökre megpihent. Felejthetetlen halottunktól 2020. március 2-án 15 órakor a Dózsavárosi temetőben veszünk végső búcsút. Szentmise: Veszprém, Kossuth u. 4 Evangélikus templomban 2020. március 1-én 10 órakor. Egyúttal köszönetet mondunk mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. Gyászoló család
"Mindaz, aki él és hisz énbennem, az nem hal meg örökre." (Jn 11,19-27) Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy hosszú szenvedés után NÉMETH IMRE életének 82. évében örökre megpihent. Lelki üdvéért az engesztelő szentmisét 2020. március 2-án, hétfőn 14 órakor tartjuk a veszprémi Regina Mundi Katolikus templomban. Temetése ezt követően 15 órakor a veszprémi Vámosi úti temetőben lesz. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik az utolsó útjára elkísérik és gyászunkban velünk éreznek. A részvétnyilvánítás mellőzését kérjük. A gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy CZINDERI ISTVÁNNÉ szül. Kövesi Amália életének 89. évében örökre megpihent. Hamvasztás utáni temetése 2020. március 4-én, szerdán 15 órakor lesz Balatonarácson a református temetőben. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik drága szerettünket utolsó útjára elkísérik, fájdalmunkban osztoznak. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy ÖTVÖS JÓZSEFNÉ Magdus néni életének 86. évében elhunyt. Temetése 2020. február 28-án, 14 órakor lesz a berhidai temetőben. Gyászoló családja
"Küzdelmes volt az út, mely most véget ért. Fáradt tested megpihenni tért. Végső utadra indulj megnyugodva, szeretetünk elkísér égi otthonodba." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BERKI ZOLTÁN életének 82. évében örökre megpihent. Utolsó útjára 2020. február 29-én, szombaton 11 órakor kísérjük a várpalotai alsóvárosi temetőben. A gyászoló család
"Egy perc volt, elmúlt életed, itt hagytál minket, akik szerettek tégedet. Imádtad családod, mindenkit szerettél, akkor voltál boldog, ha örömet szereztél. Meghalt egy lélek, mely élni vágyott, egy áldott kéz, mely dolgozni imádott. Könnyes az út, mely sírodhoz vezet, a jó Isten őrködjön pihenésed felett." Mély fájdalommal tudatjuk, hogy KISS IMRE volt ÁFÉSZ dolgozó életének 76. évében elhunyt. Temetése február 28-án 12.30-kor lesz a pápai Alsóvárosi temetőben. A gyászoló család
"Búcsúztam volna tőletek, de erőm nem engedett, Így búcsú nélkül szívetekben tovább élhetek..." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy NEMES LÁSZLÓNÉ szül. Katona Éva 74 éves korában csendesen megpihent. Temetése 2020. február 28-án 13 órakor lesz a veszprémi Dózsavárosi temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy JIRKOVSZKYNÉ SOMOGYI ÉVA életének 68. évében csendesen megpihent. Utolsó útjára kísérjük 2020. február 28-án, pénteken 15 órakor Balatonfüreden a református temetőben. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. Kegyeletüket egy szál virággal róják le. Gyászoló család
"Elmentél, pedig sok dolgod lett volna még Megtölteni szépséggel a családod életét. Elmentél, s veled együtt eltűnt a remény, De lelkünk egy darabja utadon elkísér. Veled vagyunk most is, te pedig velünk vagy, Mert szeretetünk irántad oly végtelenül nagy." Bánatos szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy POGÁCS ISTVÁNNÉ szül.: Sömjén Márta életének 65. évében elhunyt. Temetése 2020. február 28-án, pénteken 15 órakor lesz a zirci felső temetőben. Engesztelő szentmise előtte 14 órakor a Bazilikában. Gyászoló család
Elaludt. Üldözte őt a sors ezernyi bajjal, És mégis élt, mert mellette volt egy angyal. Meghalt. Oly egyszerű a magyarázata: Mikor a nap lemegy, beáll az éjszaka. Mély fájdalommal tudatjuk, hogy türelemmel viselt, hosszú betegsége után 2020. február 21-én GRŐBER MÁTYÁSNÉ Ilona néni visszaadta lelkét Teremtőjének. Utolsó útjára 2020. február 28-án, a 14.15-kor kezdődő gyászmise után, 15 órakor kísérjük a magyarpolányi temetőben. Kérjük, hogy a koszorúra szánt összeget a ravatalnál elhelyezett perselybe tegyék, melyet az elhunyt végakarata szerint a magyarpolányi Szent László-templom restaurálására adományozunk. Hálásan köszönjük Mártony Géza doktor úrnak, Kreiner Józsefné Janának és Gesztei Nagy Editnek az odaadó segítségét. A gyászoló csalad
"Amikor Isten látta, hogy az út túl hosszú, a domb túl meredek, a légzés túl nehéz lett, átölelt és mondta: gyere haza!" Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy özv. DÁKAI LÁSZLÓNÉ szül.: Bíró Borbála 91 éves korában csendesen elhunyt. Temetése 2020. február 28-án, pénteken 13 órakor lesz a veszprémi Vámosi úti temetőben. Gyászolja: családja
A koronavírus járvány miatt óvintézkedéseket is tettek / 49 perce
Az ukrán sereghajtó fogadja a Telekomot
B. Virág Rita
Öngondoskodás / 1 órája
Duplán bukik, aki otthon tartja a pénzét
elfeledett múlt / 1 órája
Középkori sírkamrára bukkantak a türjei templom padlója alatt
NB I. / 1 órája
Hazai pályán javíthat a Fradi
Aláírásgyűjtés / 1 órája
A nemzeti régiók melletti kiállásra buzdít a református egyház
új holdacska / 1 órája
A Föld körül keringő égitestet azonosítottak