A takarékoskodás kulcsa: kétféle megoldás az adókedvezményre

A pénztárak jelentik az egyik legkedvezőbb alternatívát a takarékoskodásra, különösen a nyugdíjas évekről és az egészség megőrzéséről van szó. Az érintett kasszák teljesítménye kiváló, nem véletlenül van már közel 2 millió tagjuk. Persze az állami támogatás, egész pontosan az évi 20 százalékos, maximum 150 ezer forintos adó-visszatérítés is nagyon vonzóvá teszi a pénztári tagságot. Ráadásul az adókedvezményt a munkáltatói befizetések után is igénybe vehetik a tagok, nem csak a saját befizetéseik után, ami kivételesen jó lehetőség minden érintett számára.

Az anyagilag stabil időskor és az egészség megőrzése az emberek legfontosabb megtakarítási célja közé tartozik. Ebben pedig a legnagyobb segítséget a pénztárak nyújtják. Takarékoskodásról van szó, így célszerű számokkal is bemutatni, miért érdemes a pénztárakon keresztül spórolni a gondtalan időskorra és az jó egészség megtartására. A Pénztárszövetség készített egy összeállítást, amely szerint a vele együttműködő önkéntes nyugdíjpénztárak és egészségpénztárak figyelemre méltó eredményeket produkáltak. Június végén a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az összesített vagyon majdnem elérte az 1400 milliárd forintot, ami közel 6 százalékos emelkedést jelent 12 hónap leforgása alatt. Ebben az időpontban egy-egy pénztártag átlagos vagyona pedig megközelítette az 1,3 millió forintot.

Mindeközben az egészségpénztárak is kitettek magukért. Ez abból is látszik, hogy tagjaik több mint 4 millió alkalommal fizették pénztári számlájukról az általuk igénybe vett egészségügyi szolgáltatásokat. Alkalmanként 5700 forintot fizettek ki a kasszák, legyen szó például gyógyszervásárlásról vagy más, egészség megőrzést biztosító “fizetős” vizsgálatról. Mindezek az eredmények egyértelműen mutatják, hogy az emberek bíznak a pénztárakban és fontosnak tartják a takarékoskodást. Nagyon vonzóvá teszi a pénztári megoldást az állami támogatás is, ami egész pontosan azt jelenti, hogy a tagok a befizetéseik összege után évente 20 százalék, maximum 150 ezer forint adó-visszatérítést kaphatnak.

Persze nem csak az embereken és a tagokon múlik a spórolás. Van, aki szeretne, de a már említett – jelentős – adókedvezmény ellenére sem teheti meg, hogy takarékoskodjon – mégpedig anyagi okokból. Itt jönnek a képbe a munkáltatók, akiknek a szerepe kulcsfontosságú. Ők ugyanis a megtakarítás útjára terelhetik az alkalmazottakat. Ráadásul, ehhez egy kivételes lehetőségük is van. Mégpedig az, hogy a már említett adókedvezményt a pénztártagok nem csak a saját befizetéseik után vehetik igénybe, hanem akkor is, ha a munkáltatójuk fizet nekik pénztári hozzájárulást. Összességében ez a megoldás akár 10 százalékkal jobb helyzetet eredményez, mintha ugyanazt az összeget fizetésként adnák oda a dolgozóknak. Az, hogy a munkáltatói befizetésekre is jár az adókedvezmény fontos vonzerő. Nem is meglepő talán, hogy a második negyedévben ugyanis a munkáltatói befizetések a Pénztárszövetséghez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál a korábbi visszaesés után 33 százalékkal nőttek az első negyedévhez képest, az egészségpénztáraknál pedig még komolyabb mértékben, 70 százalékkal emelkedtek.

A Pénztárszövetség ismertette lapunkkal legfrissebb reprezentatív felmérését is, amely szerint tízből hat dolgozó ember megtakarítással készül a nyugdíjas éveire. A nyugdíjcélú megtakarítási formák közül a nyugdíjpénztárak a legismertebbek közé tartoznak, a felmérés szerint az emberek ötödének kapásból eszébe jutottak a kasszák és ez lett a legismertebb megtakarítási forma is amit egyben a válaszadók közel fele költséghatékonynak is tart. Fontos eredmény a pénztárak szempontjából, hogy a nyugdíjmegtakarítással rendelkezők 22 százaléka készül önkéntes nyugdíjpénztár segítségével az időskorára. Sokan vannak olyanok is, akik nem nyugdíjcélú formákat, hanem például bankszámlán tartott pénzt, vagy készpénzt gondolnak hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarításnak. A Pénztárszövetség szakértői szerint a bankszámlán és készpénzben takarékoskodók viszonylag magas aránya így lehetőséget jelent a pénztárak számára, ugyanis tudatosabb döntés az önkéntes nyugdíjpénztárakkal spórolni, mert utóbbiak kedvezőbb kilátásokat nyújtanak a vagyongyarapításra. Tíz éves hozamuk például az MNB adatai szerint 7,41 százalékos volt.

A Pénztárszövetség kutatásából kiderült azt is, hogy az emberek 44 százalékának egyáltalán nincs nyugdíjcélú megtakarítása. Az érintettek fele azt mondja azért, mert nincs meg a kellő anyagi háttere ehhez. Ebből a szempontból nagyon fontos a munkáltatók szerepe. A pénztári megtakarítással nem rendelkezők 45 százaléka például megkezdené a takarékoskodást, ha a munkáltatója támogatást adna ehhez. Az összes megkérdezettnek pedig túlnyomó része, 72 százaléka mondta, hogy nagyon hasznos lenne a takarékoskodás szempontjából, ha a munkáltatói hozzájárulás adómentes lenne. A megtakarítás fontosságát jelzi továbbá, hogy a válaszadók fele tart attól, hogy anyagi nehézségei lesznek nyugdíjas korában. Az emberek szerint átlagosan 20 millió forintra lenne szükség a gondtalan nyugdíjas évekhez, igaz, sokaknak – megkérdezettek 48 százalékának – 10 millió forint is elég lenne. A felmérés szerint sok ember úgy látja, késésben van a takarékoskodással és a válaszadók jelentős részének pedig nincs konkrét terve arra, hogyan fogja megőrizni az egészségét, mikor kezdené el a spórolást és általánosságban sem felkészültek ha az időskor a téma. A Pénztárszövetség a kasszákkal a lehető legtöbb energiát arra fordítja, hogy a pénzügyi tudatosságot, a pénztárakban történő takarékoskodás előnyeit mind az emberek, mind a munkáltatók számára bemutassa és ösztönözze.

A Pénztárszövetség a pénztárak jó eredményei, az adókedvezmény bemutatása mellett több más lépéssel is igyekszik a pénzügyi tudatosság térnyerését elősegíteni. Az idén elindította például a www.nyugdijkalkulalo.hu oldalon elérhető kalkulátorát, amelynek segítségével mindenki becslést kaphat arról, hogy havi rendszeres megtakarítással mekkora összeget gyűjthet össze a pénztárakban. Emellett a Pénztárszövetség a fiatalok számára is igyekszik bemutatni a takarékoskodásban rejlő lehetőségeket, akiket többek között arra szeretne ösztönözni, hogy minél tudatosabban és korábban lépjenek be az előtakarékosság világába. Ennek érdekében – a Pénzügyminisztérium és Magyar Nemzeti Bank védnökségével – elindította a fiatalok pénzügyi tudását fejlesztő Pénzmesterek című online játékot, amelynek köszönhetően szakértők által kidolgozott online kurzusokat végezhettek el a diákok és érdekes kvízekkel tehették próbára a tudásukat. A Pénzmesterek játékban legjobbak összesen félmilliós pénzdíjazást, illetve a verseny támogatói által a győztesek számára felajánlott számos értékes tárgynyereményt – laptopot, tabletet, okostelefonokat, könyvutalványokat, élményajándékot, társasjátékokat és más értékes, érdekes, izgalmas nyereményeket is nyerhettek.

További információk: www.penztar-szovetseg.hu

Hozzászólások

Artemis-misszió
A jövőbeli Hold-missziókhoz tervezett űrruhákat a NASA (videó)
Közép-európai Védelmi Együttműködés / 2 perce
Nemzetközi migrációs válságkezelő gyakorlatot tartanak Magyarországon
Az eseményen hazánk mellett Ausztria, Csehország, Szlovákia, Szlovénia, Horvátország és Lengyelország rendvédelmi és honvédelmi szervei vesznek részt.
Gyász
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SUDÁR LÁSZLÓ 76 éves korában csendesen megpihent. Utolsó útjára kísérjük 2019. október 18-án, pénteken 15 órakor a bándi temetőben, előtte gyászmise a 14 óra 30 perckor Bándi Kultúrházban lesz. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyílvánítás mellőzését. A gyászoló család
"Örökké tart szívünkben a rád emlékezés." Emlékezünk SCHEFFER IMRE (Bene) halálának 1. évfordulójára. Családod, rokonok, barátok
"Elcsitul a szív, mely értünk dobogott, Elpihent a kéz, mely értünk dolgozott, Lelkünkben élni fogsz, míg szívünk dobog De te számunkra nem leszel halott, Élni fogsz, mint a csillagok." Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KISS ISTVÁNNÉ szül. Török Mária 85 éves korában csendesen megpihent. Temetése 2019. október 18-án, pénteken 10 órakor kezdődő gyászmisével lesz a monostorapáti temetőben. Gyászoló család
"Búcsúztam volna tőletek, de erőm nem engedett, Így búcsú nélkül szívetekben tovább élhetek..." Isten akaratát elfogadva mély fájdalommal és megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy GACSAL RUDOLF 90 éves korában visszatért teremtőjéhez. Hamvasztás utáni búcsúztatója 2019. október 18-án, pénteken 15 órakor a hajmáskéri Katona temetőben lesz. Egyben köszönetet mondunk mindazoknak, akik drága szerettünket utolsó útjára elkísérik, gyászunkban bármily módon osztoznak. Kérjük a részvétnyilvánítás mellőzését. Gyászoló szerettei
Fájdalomtól megtört szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy MOLNÁR ESZTER (Tike) zirci lakost életének 42. évében október 8-án a gyilkos kór elragadta tőlünk. Kérésére hamvait nagyszülei mellé Veszprémben, a Vámosi úti temetőben helyezzük örök nyugalomra 2019. október 19-én 11 órakor. Kérjük a gyászunkban osztozókat, egy szál virággal vegyenek búcsút Tőle. Gyászoló hozzátartozói
" Elcsitult a szív, mely értünk dobogott, Pihen a kéz, mely értünk dolgozott. Számunkra te sosem leszel halott, Örökké élni fogsz, mint a csillagok. " Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy VASÁROSNÉ NAGY KATALIN életének 60. évében türelemmel viselt nehéz szenvedések után elhunyt. Temetése 2019.10.19-én szombaton 11 órakor a gyászmisét követően lesz a káptalanfai temetőben. A gyászoló család
"Bíztunk az életben, hittünk a gyógyulásban, De ha abban már nem, hát a csodában. Csoda volt, hogy éltél és minket szerettél, Nem haltál meg csak álmodni mentél. Egy reményünk, mi éltet és vezet, Hogy egyszer majd találkozunk veled." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy RAVASZ ANTAL 80 éves korában csendesen megpihent. Utolsó útjára október 19-én, a 12.15-kor kezdődő gyászmise után, 13 órakor kísérjük a devecseri régi temetőben. Gyászoló család
"Hirtelen mentél el, szólni sem tudtál, örökre lecsuktad a szemed. Kedves szerettünk, Isten veled!" PETHŐ JENŐ 1954-2019 Végső búcsúztatását akarata szerint 2019. október 18-án 15 órai kezdettel a balatonfüredi evangélikus templomban tartjuk. Kegyeletüket egy szál virággal kérjük leróni. Gyászoló családja
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy SUDÁR LÁSZLÓ 76 éves korában csendesen megpihent. Utolsó útjára kísérjük 2019. október 18-án, pénteken 15 órakor a bándi temetőben. Ezúton mondunk köszönetet mindazoknak, akik utolsó útjára elkísérik és gyászunkban osztoznak. Kérjük a részvétnyílvánítás mellőzését. A gyászoló család
VÖRÖS ZOLTÁNNÉ nyugalmazott balatonalmádi tanárnő visszaadta lelkét az Úrnak. Gyászolja 3 gyermeke családjaikkal és ismerősei
"Álmodjuk, hogy visszatérsz, és úgy mint rég velünk élsz. De hazug az álom bármily szép, nem jössz vissza már, hiányod kimondhatatlanul fáj." Fájó szívvel emlékezünk ID. NAGY DEZSŐ halálának 4. évfordulóján. Szerető felesége, gyermekei, unokái és dédunokái
"Annyira akartam élni, a betegséget legyőzni, Búcsúztam volna tőletek, De erőm nem engedett, Így búcsú nélkül szívetekben tovább élhetek." Isten akaratát elfogadva tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy DABRONOKI ANDRÁS 53 éves korában visszatért teremtőjéhez. Utolsó útjára 2019. október 18-án, pénteken 12 órakor kísérjük a nemesvámosi temetőben a katolikus egyház szertartása szerint. Köszönetet mondunk mindazoknak, akik drága szerettünket utolsó útjára elkísérik, gyászunkban bármily módon osztoznak. Gyászoló szerettei
"Adhat az élet márványkőből palotát, Csak egyet nem adhat kétszer, drága jó édesanyát..." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy NEMES TIBORNÉ szül. Pikó Erika 53 éves korában hosszú betegség után elhunyt. Hamvasztás utáni temetése október 18-án 17 órakor lesz az ajkai új temetőben. Gyászoló család
"Csendesen alszik, megpihent végleg Angyalok bölcsöje ringatja már. Nem jöhet vissza, hiába hívjuk Emléke szívünkben otthont talál." Mély fájdalommal tudatjuk mindazokka, akik ismerték és szerették, hogy Horváth Györgyné szül. Farkas Terézia 88 éves korában csendesen megpihent. Temetése 2019. október 18-án pénteken, 12.30-kor kezdődő gyászmisét követően lesz a kisapáti temetőben. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy BANAI FERENC életének 67. évében elhunyt. Temetése 2019. október 17-én, csütörtökön 16 órakor az ugodi temetőben lesz. Gyászmise előtte 15 órakor a Katolikus templomban. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk, hogy TIBORCZ LÁSZLÓ életének 88. évében elhunyt. Temetése október 17-én 14 órakor lesz a tósoki református temetőben. A gyászoló család
Fájó szívvel tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy id. WOLF FERENCNÉ 80. életévében elhunyt. Temetése 2019. október 16-án, szerdán 13 órakor a bakonyoszlopi temetőben lesz. Gyászoló család
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy TÖRÖK LÁSZLÓNÉ szül. Döbörhegyi Anna 84 éves korában csendesen megpihent. Utolsó útjára kísérjük 2019. október 18-án, pénteken 13 órakor Balatonfüreden a köztemetőben. Gyászoló lánya és családja
„Elmentem Tőletek, nem tudtam búcsúzni, nem volt idő arra, el kellett indulni. Szívetekben hagyom emlékem örökre, ha látni akartok, nézzetek az égre.” Fájó szívvel emlékezünk MAGAS ELEMÉRNÉ szül. Kelemen Ilona Veronika veszprémi lakos halálának 2 évfordulójára. Férjed és családod
Mély fájdalommal tudatjuk mindazokkal, akik ismerték és szerették, hogy KRIEG JÓZSEFNÉ szül: Hartmann Éva 84 éves korában csendesen megpihent. Temetése 2019. október 17-én, csütörtökön 15 órakor lesz a herendi temetőben. A gyászoló család
arcoskodás / 31 perce
Biometrikus azonosítás növelheti a repülőterek hatékonyságát
Adjátok vissza a hegyeimet! / 34 perce
Karácsony lenácizta Wass Albertet
nem mindennapi / 1 órája
Szenzációs ötlettel állt elő a Kiss
sivatagi galopp / 1 órája
Megvan a hangyák gepárdja
Gazdák figyelem! / 1 órája
Rágcsálóirtó szerek miatt ismét sasmérgezés történt hazánkban
Infotér konferencia / 2 órája
Jászai Gellért: Fókuszban a nemzetközi terjeszkedés
Kovács Erika